תוכן ממומן

הגשת בקשה להלוואה בנקאית היא כבר מזמן האופציה המומלצת למימון בעולם העסקים מאחר וזו הדרך המסורתית ביותר למימון עסק צומח. עם זאת, פער בין הלווים לבין נגישות הלוואות בנקאיות מסורתיות הוליד הלוואות חוץ בנקאיות. הלוואות חוץ בנקאיות הן סוגי מימון שאינם כרוכים בהתנהלות מול בנקים מסורתיים. במקום לחפש הלוואות בנקאיות מסורתיות, עסקים בוחנים כעת אפשרויות שונות להשיג מימון. בפוסט זה בבלוג, נסקור שלוש דרכים לרכוש הלוואות חוץ בנקאיות, כולל אפשרויות הלוואות מיחידים או ארגונים, פלטפורמות הלוואות P2P והשקעות הלוואות דיגיטליות.

דרך ראשונה: הלוואות פרטיות מאנשים פרטיים או ארגונים.

הלוואות פרטיות הן אחת הדרכים הפופולריות ביותר לרכישת הלוואות חוץ בנקאיות. ספקי הלוואות פרטיים מציעים פתרונות הלוואות מותאמים אישית; בהתאם לאדם או לארגון, הם עשויים להלוות כספים בציפייה להחזר עם ריבית. בניגוד להלוואות בנקאיות מסורתיות, הלוואות פרטיות גמישות יותר. מכיוון שהלוואות פרטיות הן מאדם או ארגון אחד לאחר, התנאים ותוכניות ההחזר יהיו לרוב פחות נוקשות מהתנאים והתנאים שנקבעו על ידי בנק מסורתי.

דרך שניה: פלטפורמות פיננסיות להלוואות חוץ בנקאיות (הלוואות P2P):

פלטפורמות הלוואות עמית לעמית (P2P) פתחו הזדמנויות חדשות לעסקים להשיג מימון מבלי לערב בנקים מסורתיים. פלטפורמות הלוואות אלו הינן פלטפורמות מבוססות אינטרנט המקשרות בין לווים למשקיעים המבקשים להשקיע בהלוואות בסכומים שונים. הלוואות P2P מציעות תנאים גמישים וריביות תחרותיות. ספקי הפלטפורמה גובים עמלות עבור השירותים שלהם, אך העמלות לרוב נמוכות בהרבה מהבנקים המסורתיים. מכיוון שהלוואת P2P היא תהליך מקוון, קל ומהיר יותר להבטיח מימון באמצעות פלטפורמות הלוואות P2P.

דרך שלישית: השקעה דרך קרנות השקעה או חברות פיננסיות כדי לקבל הלוואה דיגיטלית

קרנות השקעות וספקי הלוואה דיגיטלית מציעות לעסקים אפשרות לקבל הלוואות מבלי לעבור את תהליך ההלוואה הבנקאי המסורתי. משקיעים יכולים להפקיד את כספם לקרן שמלווה את הכסף לעסקים. הרווחים מהלוואות אלו מתחלקים בין המשקיעים. חברות פיננסיות אלו מציעות מגוון רחב של הלוואות. מלווים דיגיטליים מקוונים מציעים גם הלוואות לעסקים, ומספקים תהליך מהיר של השגת מימון. גישה זו להלוואות חוץ בנקאיות מהירה אף יותר שכן התהליך נעשה באמצעות פלטפורמה מקוונת אוטומטית לחלוטין.

השוואה בין שלושת הדרכים:

כאשר משווים בין שלושת הדרכים לרכישת הלוואות חוץ בנקאיות, הלוואות פרטיות מציעות את הגמישות הגדולה ביותר, בעוד שפלטפורמות הלוואות P2P מספקות את הריביות הטובות ביותר והלוואות דיגיטליות מעניקות מימון מהיר יותר. עם זאת, כל שיטה שונה בעמלות, בעלויות ארוכות טווח ומורכבות בבקשת הלוואות. לכן, עסקים צריכים לנתח בקפידה כל שיטה ולשקול את היתרונות והחסרונות של כל שיטה כדי לקבוע מה הכי מתאים לצרכיהם.

לסיכום, הלוואות חוץ בנקאיות הן שיטת מימון צומחת שנתנה לעסקים אפשרויות נוספות לממן את צמיחתם. כולם מחפשים משהו שיחליף הלוואות בנקאיות מסורתיות מכיוון שהן מאתגרות לשמצה להשיגן. עם זאת, הלוואות חוץ בנקאיות העניקו גישה מהירה יותר למימון הדרוש. חברות להלוואות חוץ בנקאיות ולקוחותיהן יכולים ליהנות מאפשרויות ההלוואה הדיגיטלית וההלוואות הלא דיגיטליות השונות הקיימות כיום שכן אלו עונות על הצרכים הפיננסיים הספציפיים שלהן. לסיכום, הלוואות חוץ בנקאיות הראו שיש דרכים שונות להשיג הון ולממן את צורכי העסקים מבלי לערב שיטות בנקאיות מסורתיות.